〖法律知识故事〗投保风波

最近，槐树屯的孙某准备结婚，未婚妻娘家只收了他三万元彩礼，婚房方面，说是把原来的旧房子装修装修就行，不过提出一定要买一辆新车，为了方便出行。

孙某二话不说，满口答应。待双方商定了婚礼吉日，他便花了16万元买了一辆轿车。

可能是4S店给保险公司透露了孙某的信息，这天，孙某刚刚提到车，就一连接到了三家保险公司销售人员的电话，他们给的优惠一家超过一家，目的就是希望孙某购买自家公司的保险。

孙某想，反正买了新车都得投保，于是就在三家保险公司中选择了一家投保。当天上午，孙某就到这家保险公司投了交强险和第三者责任保险。

孙某刚办完手续，就接到了朋友打来的电话。朋友在天台山景区上班，邀请孙某到天台山去玩，说是祝贺他买了新车。

孙某买了新车心里自然高兴，而且保险手续已经办妥，于是就开车接上了未婚妻，两人直奔天台山景区。

几个朋友玩到下午，免不了得喝上几杯。酒足飯饱后，朋友把孙某及其未婚妻送出酒店。孙某走到车前径直去拉车门，未婚妻立马制止了他，严厉地责怪道：“开车不喝酒，喝酒不开车。你又想犯老毛病呀！”

这种情况下，孙某只好尴尬地对朋友们说：“瞧这事弄的，还没结婚提前成了‘妻管严。”接着，他又对未婚妻说：“老婆，你来开！”

于是，未婚妻坐上驾驶位，孙某知趣地坐到了后排。

孙某的未婚妻很早就考取了驾照，不过平时开车不多。她牢牢地把握住方向盘，车子稳稳地跑了起来。俗话说，是福不是祸，是祸躲不过。当她驾车横穿十字路口的红绿灯时，虽说已经降速，但还是撞到了一个骑电动车的老人。

事情解决后，孙某向投保的保险公司提出了索赔，得到的答复却是：交通事故发生的时间，是在保险生效之前，保险公司拒绝赔偿。

这下子孙某犯糊涂了，明明自己是上午投的保，下午发生了事故，怎么事故发生的时间就跑到了保险生效之前呢？再一细看保单，一切都明白啦！

原来，孙某投保这天，保险单的打印时间是“2020年3月23日上午10时28分”，而保险单上却写道：“保险期限为2020年3月24日0时起，至2021年3月23日24时止。”这样一来，可不就成了事故发生在保险生效之前了吗？

可是，保险公司的这种说法和做法真的对吗？

律师点评：

本故事涉及的一个法律问题，即保险合同的生效时间。

根据法律规定，依法成立的合同，自成立时生效。附条件生效的合同，自条件成就时生效。然而作为保险人，用附条件形式将合同生效时间推迟而免除自己的责任，自然也必须明示和告知，否则不具备法律效力。

故事中，保险公司显然并未明示和告知，所以，其约定的“签字和生效时间不一致”免责条款当属无效，且仍要承担孙某投保车辆的保险赔偿责任。

（发稿编辑：曹晴雯）

分类：法律知识故事 作者：王秀申 期刊：《故事会》2020年11期